Simulateur d'épargne — comparer PEA, assurance-vie et CTO

Outil d'illustration pédagogique — ne constitue pas un conseil en investissement Ce simulateur est un outil éducatif présentant des simulations fondées sur des proxies historiques. Il ne constitue ni une recommandation personnalisée, ni un conseil en investissement au sens de l'article L. 321-1 du Code monétaire et financier, ni une offre de service financier. Les rendements présentés reposent sur des données publiques, indices et approximations documentées, et ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Avant toute décision d'investissement, consultez un conseiller habilité (CIF inscrit à l'ORIAS).

Vos stratégies

Profil global

Situation fiscale (pour abattement AV ≥ 8 ans)

Célibataire, divorcé ou veuf — abattement 4 600 €/an Marié ou pacsé en imposition commune — abattement 9 200 €/an

Sert uniquement à l'abattement assurance-vie après 8 ans.

Scénario fiscal

2026 modifie CTO / PEA dans ce modèle. L'assurance-vie reste à 17,2 % de PS.

Période historique

Mois début

Année début

Horizon (années)

Versements

Capital initial (€)

Versement mensuel (€)

Stratégies à comparer

Affichage :

Évolution du capital

Capital cumulé mois par mois. Ligne pointillée = total versé sans rendement. Zones grisées = périodes de baisse du marché mondial.

Stress test — selon la date de départ

Capital final de chaque stratégie selon la date de départ, échantillonné chaque trimestre. Le pointillé gris indique le total versé ; le pointillé fin montre le niveau de l’indice actions dominant au moment d’entrer.

Probabilité de sous-performance vs Compte courant (0 %)

Pour chaque horizon, pourcentage des dates de départ possibles dans l'historique mensuel disponible où la stratégie fait moins bien que de tout laisser sur un compte courant non rémunéré.

Probabilité de sous-performance vs Livret A

Pour chaque horizon, pourcentage des dates de départ possibles où la stratégie fait moins bien que le Livret A (série historique réglementée utilisée comme repère).

Méthode et limites

Ce que vous voyez. Proxies mensuels historiques (indices / fonds cotés via Yahoo Finance, séries réglementées pour le Livret A et assimilés, fonds euros indicatif). Les supports sans source directe héritent d’un proxy documenté. Utile pour comparer des idées d’allocation, pas pour prévoir un résultat réel.

Frais. Pour les fonds/ETF : après le rendement du mois, l’encours est multiplié par (1 − TER/12). Pour le contrat ou le courtier : frais d’entrée sur le capital de départ, prélèvement annuel sur l’encours, éventuels frais sur chaque versement, selon ce que vous saisissez. Fonds euros en assurance-vie : série nette type tableau de l’FFA (pas de TER UC ajouté en plus).

Fiscalité (mode net). On simule un rachat de tout le portefeuille à la fin de l’horizon. Le scénario « avant réforme 2026 » applique 17,2 % de prélèvements sociaux ; le scénario « LF/LFSS 2026 » applique 18,6 % aux CTO et PEA, mais conserve l’assurance-vie à 17,2 % dans ce modèle. La date d’ouverture sert aux seuils PEA 5 ans / assurance-vie 8 ans. La loi et votre situation peuvent changer : ce bloc reste une illustration, pas un calcul d’impôt définitif.

Non pris en compte. Change détaillé, spreads, frais fixes, imposition au barème progressif, retraits partiels au fil du temps, PEA-PME, PER, succession, plafonds précis des enveloppes, règles d’éligibilité au PEA.

Avertissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital. Ceci n’est pas un conseil en investissement au sens du Code monétaire et financier.

NestMoney — Backtesting

Ce simulateur n'est qu'un aperçu.